Я Ерванд, живу в Гуанчжоу с 2024, плачу китайским фабрикам по 3-5 раз в неделю. С 2023 года тема «как отправить деньги поставщику» превратилась в отдельную профессию. SWIFT через крупные РФ-банки не идёт, прямой юань-перевод доступен через 4-5 банков с лимитами, платёжные агенты берут 1-3% и иногда зависают. Ниже честно про каждую схему, с цифрами и реальными косяками.
Что вообще можно сделать в 2026
Если упрощённо, у вас три рабочих варианта: прямой юань-перевод из РФ-банка на расчётный счёт фабрики в Китае, перевод через платёжного агента, или серая схема через USDT и обменники. Четвёртый, экзотический, это перевод через 3-ю страну (Казахстан, Грузия, Армения, ОАЭ), но это уже отдельная история и не для всех.
SWIFT напрямую с карты Сбера или ВТБ в Китай не уйдёт. Под санкциями. С Райффайзена ещё ходит, но для нового клиента-физика лимиты в районе 5-10к$/мес, для клиентов с историей до 20к$/мес. Каждый перевод проверяют compliance до 2 недель. Под бизнес уже не вариант.
Схема 1: прямой юань-перевод из РФ-банка
Открываете юаневый счёт в банке РФ и шлёте перевод напрямую на счёт фабрики в Bank of China, ICBC, China Construction Bank. Список банков, через которые на май 2026 фактически идут юань-переводы в Китай: Газпромбанк (для крупных, инфраструктура через ICBC - для b2b в порядке, для физика спорно), Альфа-Банк (рабочая схема для b2b, в том числе через сеть в китайских провинциях), МКБ, Совкомбанк, Точка (для ИП), Банк Санкт-Петербург (БСПБ, активно растит CNY-направление), Райффайзен (с жёсткими лимитами на физика, к 2026 ещё ужесточили compliance), ВБРР, ББР, Солидарность. Юникредит активно сворачивает операции в РФ, актуальность стоит проверять перед каждой партией. Список меняется, уточняйте у банка на день отгрузки.
Плюс: вы платите напрямую от своего юрлица, фабрика видит ваш реквизит, фапяо приходит на ваше имя. Чисто, прозрачно, под белый ВЭД.
Минус: дорого. Комиссия банка 0.3-1%, плюс конвертация рубль-юань по курсу банка с маржой 1.5-3% к курсу ЦБ. На партии 30 000$ это +500-900$ только на курсе. Плюс срок 2-7 рабочих дней, плюс банк может зарезать платёж под compliance и попросить контракт, инвойс, паспорт сделки.
Кому подходит: ИП и ООО с белым ВЭД, партии от 15 000$, есть контракт и инвойс на каждую поставку, есть терпение к банкам.
Схема 2: платёжный агент
Платёжный агент это юрлицо в РФ, которое принимает от вас рубли на свой счёт, и от своего имени отправляет юань на счёт вашей фабрики. По агентскому договору. У вас на руках остаётся акт от агента, у фабрики приходят деньги от китайской или гонконгской компании-партнёра агента.
Плюс: быстро. Я отправляю с утра, к вечеру фабрика видит зачисление. Курс часто лучше банковского на 0.5-1.5%, потому что у агента свои каналы. Комиссия 1-3% от суммы.
Минус: на вашу фабрику деньги приходят от стороннего юрлица. Для китайского бухгалтера это нормально, для российского ВЭД это значит, что вашу оплату нельзя привязать к вашему импортному контракту в банке. То есть для белой схемы это не годится без контрактодержателя. У меня клиенты используют такую схему именно через нашего контрактодержателя: контракт с фабрикой подписан на нашего ВЭД-юрлицо, агент платит юани, фабрика отгружает, мы растамаживаем партию и выписываем вам УПД с НДС.
Кому подходит: всем, кто работает через карго со своим контрактодержателем. Это 9 из 10 наших клиентов.
Схема 3: USDT через P2P
Покупаете USDT на Bitget, OKX, HTX за рубли через P2P (Bybit с июля 2024 ушёл из РФ и передал базу клиентов Bitget, на 2026 для резидентов РФ недоступен). Отправляете USDT на кошелёк китайского обменника или партнёра. Он конвертирует в юань и переводит на счёт фабрики через свою китайскую компанию.
Плюс: дёшево (комиссия 0.5-1.5%), быстро (1-3 часа), без банковского compliance.
Минус: контракта на эту оплату у вас нет. Это серая схема. Для маркетплейсов не работает, для интернет-магазина или B2B оптом если ваш покупатель не запрашивает ГТД и УПД, можно. Риск: китайский обменник может зависнуть с деньгами, и вы ничего не сделаете. Работайте только с проверенными.
Кейс: партия мебели на 38 000$ через платёжного агента
Клиент в марте 2026: закуп мягкой мебели в Фошане, фабрика выставила инвойс на 38 000$. Через прямой банковский SWIFT-перевод банк просил контракт на 3 страницах с переводом, паспорт сделки, инвойс, упаковочный лист. Срок 5-7 дней, комиссия 1.2% плюс 2.4% по курсу. Итого +1370$ к платежу. Через нашего платёжного агента: акт, юани ушли в Гуанчжоу за 4 часа, курс лучше банковского на 1.1%, комиссия 1.8%. Итого +680$. Экономия 690$ на одном платеже.
Срок 4 часа это конкретно эта схема через нашего агента, у других агентов может быть до 1-2 рабочих дней. Курс плавает и проверяется на день оплаты.
Сравнение схем
| Схема | Срок | Комиссия суммарно | Под белый ВЭД |
|---|---|---|---|
| Прямой юань-перевод через РФ-банк | 2-7 дней | 2.5-4.5% | Да, если контракт ваш |
| Платёжный агент через нас | 4ч-1 день | 1.5-3% | Да, через контракт КД |
| Платёжный агент сторонний | 1-3 дня | 2-4% | Зависит от агента |
| USDT через P2P | 1-3 часа | 1-2.5% | Нет |
Что я советую
Если вы продаёте на маркетплейсах, идите через карго с контрактодержателем и платёжным агентом. У вас будет один договор, юани уйдут в Китай быстро, на партию выпишут УПД, всё чисто. Это то, что мы делаем для большинства клиентов.
Если у вас уже своё ВЭД-юрлицо и вы готовы возиться с банковским compliance, прямой юань-перевод тоже работает, но дороже и медленнее. Имеет смысл при крупных постоянных партиях с одной и той же фабрикой.
USDT беру в расчёт только под серую схему для тех, кто продаёт без УПД (свой магазин, опт). Не для маркетплейсов.
Почему мы
У нас свой платёжный агент в РФ и свой контрактодержатель с ВЭД-историей с 2020. Мы делаем оплату юанями фабрике за день, оформляем контракт от своего юрлица, растамаживаем партию, выдаём вам УПД с НДС. Один договор закрывает закуп, оплату, доставку, документы.
- Я живу в Гуанчжоу, лично знаю наших платёжных партнёров, и если возникает затык, я еду и решаю.
- Юань-курс прозрачный, фиксируем на день оплаты, без скрытой маржи.
- Работаем с партиями от 200 кг или от 8 000$ оплаты фабрике.
Частые вопросы
Можно я сам найду платёжного агента в интернете?
Можно. Но проверяйте 3 вещи: реестр ЮЛ в РФ (агент должен быть зарегистрирован, не ИП-однодневка), отзывы на VC и в Telegram-чатах селлеров, тестовый платёж на 500-1000$ перед крупной оплатой. Я знаю минимум 3 кейса за 2025, когда агент пропал с деньгами клиента на суммы от 50к до 200к$.
Какой курс юаня даёт банк против агента?
На май 2026 ЦБ-курс юаня к рублю в районе 11.4-11.7. Банк продаёт юань с маржой 1.5-3%, то есть по 11.7-12.1. Платёжный агент в среднем по 11.5-11.85. Разница 1-1.5% от суммы.
Что с лимитами физлица на переводы?
Физик из РФ через банк может перевести до 1 млн $ в месяц на счёт за рубежом по действующим правилам ЦБ на 2026. Это действует для переводов на собственные счета за границей или на счета физлиц в дружественных странах (Китай в списке дружественных). Для счетов физлиц в недружественных странах действует лимит 10 тыс $ в месяц. Переводы на счёт юрлица - отдельный режим, лимиты ниже. Крупные банки сами зарезают суммы выше 100к$ под compliance. Для бизнеса оплаты через физика лучше не делать, ФНС увидит и придёт с вопросами.
Фабрика просит оплату на физлицо в Китае, можно?
Можно, но это серая зона на стороне фабрики (она не оформит фапяо на эту оплату), и вы потеряете возможность пройти как белый импорт. У нас в схеме платёжный агент шлёт деньги только на расчётный счёт юрлица в Китае.
Что если фабрика в Иу или Шэньчжэне, а не в Гуанчжоу?
Без разницы. Юань уходит на банковский счёт в любом городе Китая через ту же сеть. Я живу в Гуанчжоу, но мы возим товар с фабрик по всему Китаю.